รวมสินเชื่อบ้าน ธนาคารไหนถูกที่สุด เดือนตุลาคม ปี 2566
อย่างที่รู้กันดีว่าหนึ่งในองค์ประกอบที่ใช้ในการตัดสินใจซื้อบ้านก็คือ “อัตราดอกเบี้ยบ้าน” หรือ “สินเชื่อสำหรับกู้บ้าน” โดยอัตราดอกเบี้ยบ้านหรือสินเชื่อกู้ซื้อบ้านนั้น เป็นตัวกำหนดในการผ่อนชำระค่างวดของการซื้ออสังหาริมทรัพย์ ไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮ้าส์ หรือคอนโด ซึ่งโดยส่วนใหญ่อัตราดอกเบี้ยบ้านหรือสินเชื่อกู้ซื้อบ้านจะถูกคำนวนโดยวิธีการคิดดอกเบี้ยแบบลอยตัวหรือที่เรียกว่า Floating Rate แต่ในบางธนาคารก็ยังมีการกำหนดรูปแบบสินเชื่อแบบอื่น ๆ เพื่อเอื้อต่อความสามารถทางการเงินของผู้กู้ โดยมีทั้งวิธีการคิดดอกเบี้ยในแบบรูปแบบคงที่หรือที่เรียกว่า Fixed Rate โดยมักอ้างอิงจากอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำของสถาบันทางการเงิน และมีใช้วิธีคิดดอกเบี้ยให้ผู้กู้ ทั้งแบบ MLR หรือ Minimum Loan Rate ซึ่งก็คือ อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารกำหนดเพื่อเรียกเก็บดอกเบี้ยจากลูกค้าที่มีประวัติการเงินดี ซึ่งมักจะใช้อัตราดอกเบี้ยนี้กับผู้กู้ที่ต้องการกู้ระยะยาว มีกำหนดระยะเวลาที่แน่นอนอย่างสินเชื่อเพื่อประกอบธุรกิจ, MRR หรือ Minimum Retail Rate ซึ่งก็คือ อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารกำหนดเพื่อเรียกเก็บดอกเบี้ยจากลูกค้าทั่วไป มักใช้กับการกู้ที่ไม่มีระยะเวลาตายตัวและ MOR หรือ Minimum Overdraft Rate ซึ่งก็คือ อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารกำหนดเพื่อเรียกเก็บดอกเบี้ยจากลูกค้ารายใหญ่ ประเภทเงินเบิกเกินบัญชี หรือเบิกเงินเกิน OD (Over Draft) ซึ่งโดยส่วนใหญ่อัตราดอกเบี้ยบ้านทั่วไปจะถูกเรียกเก็บแบบ MRR โดยวันนี้ทางโครงการแสนสราญก็ได้รวบรวมข้อมูลมาอัปเดตอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านล่าสุดให้ทุกคนกันค่ะ สำหรับใครที่กำลังตัดสินใจจะซื้อบ้านและกำลังคิดว่าควรจะกู้ซื้อบ้านธนาคารไหนดี มาดูข้อมูลที่เรารวบรวมมาเพื่อเปรียบเทียบดอกเบี้ยบ้านกันเลย
อัตราดอกเบี้ยบ้านอัปเดตล่าสุดในเดือนตุลาคม พ.ศ. 2566
เนื่องด้วยสภาวะการทางเศรษฐกิจในเดือนตุลาคมนี้ ธนาคารส่วนใหญ่จึงมีการปรับอัตราดอกเบี้ยบ้านเฉลี่ย 1-3 ปีแรกของการกู้บ้าน ซึ่งแต่ละธนาคารก็มีการกำหนดอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขในการกู้เงินซื้อบ้าน รวมถึงจำนวนวงเงินสูงสุดที่สามารถยิ่นกู้ได้แตกต่างกันออกไป
ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.)
สำหรับอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีของธนาคารอาคารสงเคราะห์จะอยู่ที่ 3.00% โดยมีรูปแบบสินเชื่อที่น่าสนใจของธนาคารก็คือ “สินเชื่อบ้านล้านหลังระยะที่ 3” ซึ่งเป็นสินเชื่อที่สามารถยื่นคำขอได้ตั้งแต่เมื่อวันที่ 27 กุมภาพันธ์ พ.ศ. 2566 และสามารถทำนิติกรรมได้ถึงวันที่ 30 ธ.ค. 2568 หรือจนกว่าธนาคารจะให้สินเชื่อเต็มกรอบวงเงินของโครงการแล้ว โดยมีการให้วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 1,500,000 บาท/ราย/หลักประกัน ซึ่งมีระยะเวลาการกู้ไม่เกิน 40 ปี โดยการกู้สินเชื่อรูปแบบนี้จะเหมาะกับกลุ่มผู้กู้ที่มีรายได้น้อย ผู้ที่กำลังเริ่มต้นสร้างครอบครัว และผู้สูงอายุ
ธนาคารกรุงเทพ
สำหรับอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีของธนาคารกรุงเทพจะอยู่ที่ 3.55% โดยมีวงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 100% ของราคาประเมินบ้าน โดยมีการกำหนดสินเชื่อเพื่อกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ แพทย์ ผู้พิพากษา อัยการ นักบิน พนักงานประจำที่มีรายได้สูง 200,000 บาทขึ้นไป และสินเชื่อเพื่อซื้อทรัพย์สินพร้อมขายของธนาคาร (วงเงินตั้งแต่ 1 ล้านบาทขึ้นไป กรณีทำประกันคุ้มครองสินเชื่อ) ซึ่งมีระยะเวลาการกู้ไม่เกิน 30 ปี และสามารถเลือกผ่อนชำระได้ทั้งแบบขั้นบันได หรือแบบคงที่
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา
สำหรับอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีของธนาคารกรุงศรีอยุธยาจะอยู่ที่ 3.58% โดยมีวงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมินสำหรับคอนโดราคา 1 ล้านบาทขึ้นไปหนือสำหรับลูกค้าทั่วไป และมีวงเงินกู้สูงสุด 90% ของราคาประเมิน บ้านเดี่ยว บ้านแฝด ทาวน์เฮ้าส์ ทาวน์โฮมและคอนโด ราคา 1 ล้านบาทขึ้นไป และอาคารพาณิชย์ และโฮมออฟฟิศ ราคา 3 ล้านบาทขึ้นไป ซึ่งมีระยะเวลาการกู้ไม่เกิน 30 ปี โดยอ้างอิงดอกเบี้ยตามประกาศธนาคาร MRR อยู่ที่ 7.400% (ประกาศ ณ วันที่ 6 ตุลาคม 2566)
ธนาคารกรุงไทย
สำหรับอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีของธนาคารกรุงไทยจะอยู่ที่ 3.51% โดยเป็นสินเชื่อรูปแบบ “สินเชื่อบ้านกรุงไทย” ซึ่งเป็นสินเชื่อสำหรับบ้านใหม่ พร้อมมีการทำประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ โดยให้วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมินบ้าน ซึ่งมีระยะเวลาการกู้นานสูงสุด 40 ปี มีดอกเบี้ยคงที่ 1.99% ต่อปี นาน 9 เดือน และมีอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงตามประกาศธนาคาร MRR อยู่ที่ 7.570% (ประกาศ ณ วันที่ 5 ตุลาคม 2566)
ธนาคารออมสิน
สำหรับอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีของธนาคารออมสินจะอยู่ที่ 3.84% โดยมีวงเงินกู้สูงสุดซึ่งเป็นไปตามเกณฑ์การพิจารณาที่ธนาคารกำหนด โดยมีอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงตามประกาศธนาคาร MRR อยู่ที่ 6.995% (ประกาศ ณ วันที่ 8 มิถุนายน 2566)
ธนาคารไทยพาณิชย์
สำหรับอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีของธนาคารไทยพาณิชย์จะขึ้นอยู่กับโปรโมชั่นที่ทางธนาคารจะกำหนด โดยจะมีรูปแบบสินเชื่อคือ “สินเชื่อบ้านใหม่” ซึ่งเป็นสินเชื่อที่ให้วงเงินสูงสุด 100% ของราคาประเมินหลักประกัน โดยผู้กู้เลือกทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อมากกว่า 70% ของวงเงินกู้ กับระยะเวลากู้นานสูงสุด 30 ปี และระยะเวลาผ่อนชำระรวมอายุผู้กู้แล้วไม่เกิน 65 ปี และในกรณีที่เป็นลูกค้าโครงการหรือลูกค้าองค์กร ก็จะได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ ซึ่งขึ้นอยู่กับประเภทโครงการ หรือประเภทองค์กร โดยมีอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงตามประกาศธนาคาร MRR อยู่ที่ 7.300% (ประกาศ ณ วันที่ 2 ตุลาคม 2566)
ธนาคารกสิกรไทย
สำหรับอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีของธนาคารกสิกรไทยจะอยู่ที่ 3.83% โดยมีวงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 100% ของราคาซื้อขาย และมีวงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 100% ของราคาประเมินหลักประกัน โดยมีอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงตามประกาศธนาคาร MRR อยู่ที่ 7.300% (ประกาศ ณ วันที่ 4 ตุลาคม 2566)
และนี่คือข้อมูลสินเชื่อกู้บ้านคร่าว ๆ ที่เราได้รวบรวมมาไว้ให้ อย่างไรก็ตามหากคุณต้องการจะยื่นกู้บ้านก็อย่าลืมถามข้อมูลเพิ่มจากทางธนาคารเพื่อให้ได้ข้อมูลที่ครบถ้วนนะคะ
...
