มนุษย์เงินเดือนผ่อนบ้านสบายด้วยวิธีง่าย ๆ
แน่นอนว่าการตัดสินใจซื้อบ้านสักหลังหรือซื้อที่อยู่อาศัยสักแห่งย่อมตามมาด้วยความรับผิดชอบที่เพิ่มมากขึ้น เพราะมีภาระหนี้สินที่เพิ่มมากขึ้นจากการซื้อบ้านหรือที่อยู่อาศัย แต่หากเรามีการจัดการเรื่องการเงินและมีการวางแผนด้านการเงินที่ดีก็จะทำให้เราสามรถแบ่งเบาภาระหนี้สินและจัดการกับการเงินได้ดีมากยิ่งขึ้น และสำหรับมนุษย์เงินเดือนที่เริ่มเก็บเงินมาได้สักระยะหนึ่งและเล็งเอาไว้ว่าอยากจะซื้อบ้านสักหลังแล้วก็ต้องการผ่อนบ้านโดยไม่ต้องกังวลเรื่องปัญหาทางการเงินในภายหลัง วันนี้ทางโครงการแสนสราญจึงได้รวบรวมเอาวิธีการผ่อนบ้านในแบบฉบับของมนุษย์เงินเดือนมาฝากทุกคนกันค่ะ
เปิดวิธีผ่อนบ้านในแบบฉบับมนุษย์เงินเดือน
1. เริ่มจากการประเมินและวางแผนด้านการเงิน
สิ่งแรกที่คุณควรคำนึงถึงเมื่อคุณคิดที่จะซื้อบ้านสักหลังก็คือ การประเมินและวางแผนด้านการเงินอย่างรอบคอบ โดยเริ่มจากการประเมินเรื่องการใช้เงิน เพราะเป็นขั้นตอนที่จำเป็นที่จะทำให้คุณเข้าใจถึงภาพรวมของสถานการณ์ทางการเงินของคุณเอง ซึ่งหากคุณเข้าใจสถานการณ์ทางการเงินของตัวเองแล้วก็จะทำให้คุณสามารถวางแผนการเงินในอนาคตเมื่อจะต้องทำการผ่อนบ้าน
2. หารูปแบบสินเชื่อที่เหมาะกับตัวคุณ
นอกจากการประเมินและวางแผนด้านการเงินแล้วยังควรศึกษาข้อมูลและรายละเอียดเกี่ยวกับสินเชื่อและอัตราดอกเบี้ยบ้านเพื่อนำมาประกอบในการวางแผนด้านการเงินด้วย เนื่องจากในปัจจุบันรูปแบบของสินเชื่อนั้นมีให้เลือกอยู่หลากหลายประเภทแยกย่อยไปตามกลุ่มอาชีพต่าง ๆ รวมถึงรองรับความต้องการที่หลากหลาย ดังนั้น การศึกษารายละเอียดและข้อมูลสินเชื่อจะทำให้คุณสามารถเลือกประเภทของสินเชื่อที่เหมาะกับตัวคุณได้มากขึ้น และการเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมนั้นยังทำให้คุณสามารถวางแผนในการผ่อนบ้านได้ง่ายอีกด้วย โดยควรตรวจสอบความสามารถในการกู้บ้านและเปรียบเทียบข้อเสนอจากสถาบันทางการเงินหรือธนาคารหลาย ๆ แห่ง เพื่อให้ตัวคุณเองสามารถเลือกสถาบันทางการเงินหรือธนาคารที่มีข้อเสนอสินเชื่อที่เหมาะสมได้
3. เลือกผ่อนบ้านตามฐานเงินเดือน
การคำนวณวงเงินที่คุณสามารถผ่อนชำระตามฐานรายได้นับเป็นขั้นตอนสำคัญที่จะช่วยให้คุณสามารถคำนวณความเสี่ยงทางการเงินได้ ดังนั้น การพิจารณาการผ่อนบ้านตามฐานเงินเดือนจะช่วยเพิ่มความคล่องตัวในด้านการเงินได้มากขึ้น โดยควรลองคำนวณดูจากฐานเงินเดือนของตนเองและทำการคำนวณคร่าว ๆ ก่อนว่าฐานเงินเดือนของตนเหมาะกับการผ่อนบ้านราคาเท่าไหร่ โดยเมื่อคำนวณออกมาแล้วคุณควรจะต้องแบกรับภาระหนี้สินไม่เกิน 40 % ของรายได้ เช่น หากคุณมีรายได้อยู่ที่ 15,000 บาทต่อเดือน จำนวนที่คุณสามารถผ่อนบ้านสูงสุดก็ไม่ควรจะเกิน 6,000 บาทต่อเดือน เป็นต้น ซึ่งโดยปกติทางสถาบันการเงินหรือธนาคารก็มักจะพิจารณาสินเชื่อจากรายได้ของเราอยู่แล้ว โดยมีเกณฑ์การพิจารณาจากฐานเงินเดือน, ระยะเวลาทำงาน, รายได้เสริม และภาระหนี้สิน
4. ออมเงินให้ได้สักก้อนก่อนเริ่มซื้อบ้าน
การเก็บออมเงินก่อนเริ่มซื้อบ้านเป็นอีกวิธีหนึ่งที่ทำให้เราผ่อนบ้านได้สบายมากยิ่งขึ้น เพราะจะทำให้เรามีสภาพคล่องทางการเงินที่ดีขึ้น โดยอาจทำการออมเงินไว้สัก 20% ของราคาบ้านที่ต้องการจะซื้อ เพื่อใช้สำหรับการวางเงินเพื่อดาวน์บ้าน ซึ่งก็จะทำให้ภาระการผ่อนบ้านของคุณในแต่ละเดือนนั้นเบาลง แถมยังช่วยลดดอกเบี้ยลงอีกด้วย และนอกจากนี้ยังควรเตรียมความพร้อมด้านการเงินให้ครอบคลุมเรื่องค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่อาจจะตามมา ไม่ว่าจะเป็น ค่าน้ำ, ค่าไฟ หรือค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ภายในบ้าน เพื่อให้สามารถแบกรับภาระในค่าใช้จ่ายที่เหมาะสมในแต่ละเดือนด้วย
5. โปะเงินผ่อนเพิ่มในทุกเดือน
การโปะเงินเพิ่มเพื่อผ่อนบ้านในแต่ละเดือน เป็นหนึ่งวิธีที่ทำให้เราสามารถผ่อนบ้านในเดือนถัด ๆ ไปได้สบายมากยิ่งขึ้น เพราะหากเราผ่อนค่าบ้านเกินกว่ายอดที่ทางสถาบันการเงินหรือธนาคารกำหนดก็จะทำให้มีการตัดเงินผ่อนบ้านเข้าเงินต้นมากขึ้น ซึ่งจะทำให้อัตราดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายลดลงตามมาด้วย และอาจจะโปะเงินก้อนเพิ่มปีละครั้งตามแต่กำลังและความสามารถในการผ่อนชำระ ซึ่งสำหรับมนุษย์เงินเดือนอาจจะโปะเงินก้อนเพิ่มในช่วงที่ได้รับโบนัสจากการทำงานหรือได้รับเงินจากรายได้เสริม เพื่อลดภาระค่าบ้านในอนาคต
6. พิจารณาปรับโครงสร้างหนี้โดยการทำรีไฟแนนซ์หรือรีเทนชั่น
อีกหนึ่งวิธีที่จะทำให้คุณสามารถผ่อนค่าบ้านได้สบายยิ่งขึ้นก็คือ การพิจารณาปรับโครงสร้างหนี้โดยการทำ รีไฟแนนซ์หรือรีเทนชั่น เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยบ้านที่ต้องจ่าย เพราะโดยส่วนใหญ่แล้วอัตราดอกเบี้ยบ้านมักจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำในช่วง 3 ปีแรกที่เราผ่อนชำระหนี้สินเชื่อ แล้วหลังจากนั้นอัตราดอกเบี้ยบ้านก็มักมีการปรับเพิ่มสูงขึ้น ซึ่งการทำรีไฟแนนซ์และการทำรีเทนชั่นจะทำให้เราได้รับอัตรดอกเบี้ยที่ถูกลงกว่าเดิม
7. ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น
การผ่อนบ้านเป็นการลงทุนในอนาคตที่ต้องการการวางแผนและการบริหารจัดการทางการเงินอย่างรอบคอบ ดังนั้น การลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นจึงนับเป็นส่วนสำคัญที่ช่วยเรื่องค่าใช้จ่ายในส่วนต่าง ๆ ของมนุษย์เงินเดือนได้ และนอกจากนั้การลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นยังทำให้คุณมีเงินเก็บเพิ่มมากยิ่งขึ้นและยังช่วยเพิ่มความสามารถในการผ่อนชำระค่าบ้านได้อีกด้วย
สำหรับมนุษย์เงินเดือนท่านไหนที่กำลังวางแผนผ่อนบ้านก็สามารถนำวิธีผ่อนบ้านในแบบฉบับมนุษย์เงินเดือนที่ทางแสนสราญได้รวบรวมและสรุปให้ในบทความนี้ ไปประยุกต์ใช่ได้เลยนะคะ
...